یادداشت؛
تأمین مالی زنجیره ای، گامی در جهت پشتیبانی از تولید
به گزارش تولیدو یک کارشناس اقتصادی در یادداشتی برای مهر، جزئیات در ارتباط با تأمین مالی زنجیره ای برای پشتیبانی از تولید را شرح داد.
به گزارش تولیدو به نقل از مهر، علیرضا ریاضی کارشناس اقتصادی در یادداشتی برای مهر، جزئیات در ارتباط با تأمین مالی زنجیره ای برای پشتیبانی از تولید را تشریح کرده است.
در این یادداشت آمده است: اقتصاد ایران از دیرباز بعنوان اقتصادی بانک محور مطرح بوده که بخش عمده ای از بار مسؤولیت تأمین منابع مالی مورد نیاز واحدهای تولیدی کشور را به دوش کشیده است این در شرایطی است که عمده ترین منابع در اختیار بانکها برای تسهیلات دهی، سپرده های خُرد و بعضاً کلان مشتریان بوده و طولانی بودن دوره بازپرداخت تسهیلات واحدهای تولیدی در مقایسه با مدت سپرده ها چالشی جدی را برای بانکها به دنبال داشته و دارد و دولت و صاحب نظران اقتصادی همواره بر یافتن مسیری جایگزین برای تأمین مالی منابع به غیر از بانکها بخصوص در اجرای طرح ها تاکید داشته اند.
به دلیل عدم وجود زیرساخت های مناسب و فرهنگ سازی لازم در این حوزه، همچنان حجم متنابهی از درخواست ها به سمت بانکها سوق یافته و چشم امید تولید به دست بانکها دوخته شده است. با این وجود، سیستم بانکی با تمام توان در خدمت تولید و بنگاه های اقتصادی می باشد و آمارهای انتشار یافته از آن حکایت می کند که سیستم بانکی در جهت رونق تولید و بهبود فضای کسب و کار منابع قابل توجهی مختص کرده است ضمن انکه تلاشهای صورت گرفته در جهت رونق اقتصادی و بهبود شاخصهای کلان اقتصادی در اولویت سیستم بانکی است، لیکن متأسفانه بدعهدی های ایالات متحده و همپیمانان وی در خروج از توافق برجام، سایه تحریم ها را بار دیگر بر نظام اقتصادی کشور گستراند و همین مساله از یک سو زمینه را برای خروج سرمایه گذاران خارجی و از دست رفتن سهم بازار تأمین مالی ارزی فراهم نمود و از طرفی با القای فضای نامطمئن سرمایه گذاری، بخصوص در بخش های تولیدی کشور که متأسفانه به طور عمده واردات محور هستند، سبب کاهش ارزش سهام شرکت ها و هدایت عمده نقدینگی سرگردان جامعه به بازارهای جایگزین مثل ارز و سکه شد که این مورد در کنار رکود تورمی، کاهش فزاینده درآمد ارزی حاصل از فروش نفت و عدم رشد متناسب نرخ ارز با وجود افزایش هزینه ها، باعث افزایش تقاضا برای تبدیل نقدینگی به ارز با لحاظ انتظارات تورمی شد که خود زمینه ساز کاهش بی سابقه ارزش ریال در مقابل سایر ارزها شد.
نظام بانکی به منظور تسهیل کردن دریافت اعتبار به جای دریافت تسهیلات اقدام به طراحی روشی به نام تأمین مالی زنجیره ای تولید کرده است در روش قدیمی دریافت سرمایه در گردش، خریدار، فروشنده و تأمین کننده به صورت جداگانه به بانک رجوع می کردند و هرکدام یک تقاضای منفک برای تأمین مالی یک قرارداد عرضه می کردند؛ در شیوه جدید، یک نهاد جدید تحت عنوان تأمین مالی زنجیره ای ایجاد می شود. هر بنگاه تولیدی و یا خدماتی با رفتن به این نهاد، خریدار بعنوان واسط میان زنجیره تولید و بانک قرار می گیرد و Platform SCF و تأمین کننده نهاده تولید را معرفی می کند و فرایند تأمین مالی را مدیریت می کند. بعنوان مثال، فروشنده سنگ معدنی فاکتور فروش خویش را بر روی سامانه بارگذاری کند، اگر خریدار (شرکت تولیدکننده شمش) درخواست خرید اعتباری داشت، بانک وارد عمل می شود و این معامله را می کند. این مورد در تمام زنجیره قابل تکرار است. تأمین مالی می سیستم بانکی باوجود مشکلات ناشی از تحریم و بدعهدهای کشورهای غربی همچنان با تمام توان تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی را در اولویت کاری قرار داده است ضمن انکه با طرح جدید تأمین مالی زنجیره ای روند برآورده کردن نیازهای اعتباری صنایع سهل تر و آسان تر خواهد شد.
در تجربه فعلی، بخش از سرمایه درگردش بااستفاده از عامل های صوری به سمت فعالیتهای سوداگرانه منحرف می شود. بانک مرکزی از هفته قبل به بانکها ابلاغ نمود که از سامانه جامع تجارت برای استعلام فاکتور استفاده کنند. ازاین رو از این به بعد، فاکتور فیزیکی دیگر مبنای کار هیچ بانکی نخواهد بود، این مورد در سطح جهانی هم تجربه شده است و اجرای آن بعنوان یک پروژه بزرگ برای تأمین زیرساخت ها و پشتیبانی فنی، توجیه اقتصادی دارد.
این شیوه همزمان، عملکرد نظام مالیات بر ارزش افزوده، مالیات بر تولید و مالیات بر درآمد را بهبود می دهد و ردیابی مسیر حرکت پول را تسهیل خواهد نمود. این مورد در سطح جهانی هم تجربه شده است و اجرای آن بعنوان یک پروژه بزرگ برای تأمین زیرساخت ها و پشتیبانی فنی، توجیه اقتصادی دارد. این شیوه همزمان، عملکرد نظام مالیات بر ارزش افزوده، مالیات بر تولید و مالیات بر درآمد را بهبود می دهد و ردیابی مسیر حرکت پول را تسهیل خواهد نمود.
این مطلب را می پسندید؟
(1)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب